Het hypotheekproces bij ABN AMRO

De belangrijkste kenmerken van onze producten en diensten vind je op een rij in onze algemene Kenmerkenkaart en de Kenmerkenkaart Nieuwbouw. Handig om snel bekend te raken met ABN AMRO of als geheugensteuntje.

In de Kredietgids vind je alle regels van ons acceptatiebeleid. Op basis van deze regels beoordelen wij of een hypotheekaanvraag passend is bij ABN AMRO. De Kredietgids is opgebouwd uit verschillende modules, waaronder een module Explains. Ook vind je er een Q&A met antwoord op veelgestelde vragen.

Twijfel je over de haalbaarheid van een hypotheekaanvraag bijvoorbeeld bij een onderpand, inkomen uit loondienst of een Bureau Krediet Registratie (BKR)? Dan kun je jouw aanvraag voorbespreken vóórdat je de hypotheekaanvraag indient. Binnen 24 uur ontvang je een reactie van jouw acceptatieteam.

Als hypotheekadviseur werk je met een adviespakket. De meest bekende pakketten zijn Adviesbox, Figlo, Findesk en DIAS Advies. Om de communicatie tussen adviseur, aanbieder en andere partijen met een rol in het proces op een eenvoudige en efficiënte manier te bewerkstelligen, heeft HDN doelgerichte berichten ontwikkeld voor een efficiënt hypotheekproces voor alle partijen in de hypotheekmarkt. 

Om een hypotheek aan te vragen bij ABN AMRO stuur je een AX-bericht vanuit jouw adviespakket. Hierin staat meestal alle informatie die nodig is om een renteaanbod uit te brengen voor jouw klant(en). Als we vooraf meer informatie nodig hebben, nemen we contact met je op.

Toelichtingenveld in HDN
Gebruik het toelichtingenveld in HDN alleen voor informatie die je nergens anders kwijt kunt. Dit zorgt er namelijk voor dat een aanvraag uit het geautomatiseerde proces valt en handmatig verwerkt wordt.

Het kan voorkomen dat een aanvraag technisch niet verwerkt kan worden, omdat belangrijke informatie in de aanvraag ontbreekt of verkeerd is doorgeven. Op dat moment sturen wij een statusbericht niet verzonden, bewerking vereist. Conform de HDN standaard sturen wij die binnen 15 minuten (meestal binnen 30 seconden) terug naar het adviespakket.

Dit HDN-statusbericht betekent dat er een actie nodig is door de indiener (intermediair of service provider) voordat de aanvraag in behandeling kan worden genomen. Kijk in Track & Trace en bewerk de aanvraag waar nodig. Wanneer de aanvraag de status 'in behandeling' heeft, hebben wij de aanvraag goed ontvangen.

Belangrijk bij wijzigen, verhogen en de Verhuisregeling: gebruik het leningnummer van de lopende hypotheek, niet het IBAN. Dit leningnummer vind je terug in het bindend aanbod en begint meestal met het cijfer 700.xxx.xxx.

Een klant kan het leningnummer ook terugvinden in zijn rekeningafschrift. Bij de maandelijkse incasso van het hypotheekbedrag staat het leningnummer bij 'Kenmerk machtiging'.

Voldoet je hypotheekaanvraag aan één van onderstaande criteria? Dan geldt er een andere werkwijze.

1. Hoofdsom vanaf €1.000.000 waarvan de loan to income en loan to value meer bedragen dan 95%.
2. Hoofdsom vanaf €2.000.000 (de maximale lening wordt in deze categorie beperkt tot 90% MW).

Deze hypotheekaanvragen worden bij ons beoordeeld door een speciale Kredietcommissie (MCC). Houd hierbij rekening met een afwijkende werkwijze en verwerkingstijden. Vul in het opmerkingenveld MCC of Kredietcommissie in. Dan nemen wij contact met je op over de benodigde documenten. Hierna brengen wij het renteaanbod uit en kun je zoals je gewend bent de benodigde documenten in Track & Trace uploaden.

Hoe dit werkt verschilt per adviespakket. Kies voor de optie Verhuis-/Meeneemhypotheek.

• Klik hier voor de instructie in Adviesbox.

• Klik hier voor de instructie in Figlo.

• Klik hier voor de instructie in Findesk.

• Klik hier voor de instructie in DIAS advies.

Kijk voor meer informatie op de pagina Verhuisregeling.

Een renteaanbod is zowel bij de Budget- als de Woning Hypotheek 90 dagen geldig, vanaf de datum dat het renteaanbod wordt uitgebracht. Na 90 dagen vervalt het renteaanbod. De klant betaalt dan geen annuleringskosten.

Accepteer het renteaanbod door binnen 14 dagen een stuk te uploaden
Het renteaanbod heeft een acceptatietermijn van 14 dagen. Binnen 14 dagen kun je het renteaanbod namens de klant accepteren door een willekeurig stuk te uploaden in de stukkenlijst in Track & Trace. Anders vervalt na 14 dagen het renteaanbod.

Maak de stukkenlijst op tijd compleet
Het renteaanbod bevat een overzicht van de documenten die wij nodig hebben om de aanvraag te beoordelen en een offerte uit te kunnen brengen. Dit noemen we de stukkenlijst. In het renteaanbod staat een datum vermeld waarop alle gevraagde documenten bij ons binnen moeten zijn. Daarna kunnen wij niet garanderen dat de aanvraag binnen de geldigheidstermijn van het renteaanbod beoordeeld zal zijn.

Wijzigingen na het uitbrengen van een renteaanbod kun je doorgeven in een nieuwe versie van de aanvraag via jouw adviespakket. Lukt dit niet? Geef de wijziging dan telefonisch of per e-mail door aan jouw Operationsteam. We helpen je graag verder.

Bij de meeste wijzigingen behoudt de klant het 'renteblad' van de aanvraag, zoals bij het wijzigen van de rentevaste periode. Neem contact op met jouw Operationsteam als je vooraf wilt weten wat de consequenties zijn van een aanpassing op het rentetarief van de hypotheek(delen).

Als je wijzigt van Budget- naar Woning Hypotheek (of andersom), het aanvraagtype wijzigt (bijvoorbeeld van een meeneemhypotheek naar een nieuwe hypotheek of omzetting + verhoging) of het tussenpersoonskantoor wijzigt dan is een renteaanbod niet meer geldig.

Ook als de klant van een tussenpersoon naar een ABN AMRO adviseur gaat (of andersom), of van een aanvraag met advies naar een execution only aanvraag wil veranderen, dan is een renteaanbod niet meer geldig. Je moet dan een nieuwe aanvraag indienen waarin de gewenste aanpassingen verwerkt. Op basis van de nieuwe aanvraag ontvang je van ons een nieuw renteaanbod waarin de op dat moment geldende rente is opgenomen.

Elke aanvraag wordt individueel beoordeeld. Om dit te doen vragen we verschillende documenten (ook wel 'stukken') bij je op. Welke stukken dit zijn verschilt per aanvraag.

Maak het BSN onzichtbaar
Vanuit AVG-wetgeving mag een nieuwe klant het BSN pas bij ons aanleveren als de klant het renteaanbod accepteert. Is er voor een aanvraag eerder een document nodig waar het BSN op staat, dan moet dit onzichtbaar gemaakt worden.

Volg jouw aanvragen in Track & Trace, zowel via internet als de Intermediair app. Hier zie je de status van jouw aanvragen, vind je het renteaanbod en de stukkenlijst.

ABN AMRO biedt twee mogelijkheden om het toetsinkomen uit loondienst vast te stellen:

1. Met het UWV Verzekeringsbericht. Hiervoor gebruik je de IBL-rekentool via www.toetsinkomenberekenen.nl.
2. Via een werkgeversverklaring.

Door een persoonlijke aanpak en ons acceptatiebeleid is ABN AMRO dé geldverstrekker voor klanten met een zakelijk inkomen. Een deskundig team met specialisten bepaalt als eerste het zakelijk inkomen. Na deze bepaling krijg je van ons een bevestiging met het te hanteren zakelijke toetsinkomen. Zo heb je direct duidelijkheid. Daarna behandelt jouw eigen Operationsteam de aanvraag verder en blijft dit team jouw eerste aanspreekpunt bij aanvragen voor ondernemers.

Vragenlijst zakelijk inkomen
Om snel een goed beeld te krijgen van de onderneming/ondernemer en direct de juiste (aanvullende) stukken op te vragen, gebruik je de Vragenlijst zakelijk inkomen.

Als financiële dienstverleners hebben we een gezamenlijke verantwoordelijkheid om financiële criminaliteit te voorkomen. Om die reden moeten nieuwe hypotheekklanten als verplicht onderdeel van de klantacceptatiefase het Nederlandse klantbeeldformulier invullen. De Engelse versie is een reading guide bijvoorbeeld voor expats. Bestaande klanten hoeven dit formulier niet in te vullen.

Klanten met een betaalrekening bij ABN AMRO ontvangen 0,20% huisbankkorting op hun hypotheekrente. Om een offerte met huisbankkorting te ontvangen, vragen wij in de stukkenlijst een bewijsdocument van een actieve betaalrekening bij ABN AMRO. Daarnaast moeten de hypotheeklasten worden geincasseerd van deze rekening. Een betaalrekening op één naam is voldoende voor huisbankkorting op een gezamenlijke hypotheek.

Jouw klant kan meestal eenvoudig en snel zelf een bankrekening openen via de ABN AMRO app. Anders helpen we klanten graag zo snel mogelijk via Beeldbankieren.

Handig document voor jouw klanten
Om je klant goed op weg te helpen met het openen van een bankrekening, hebben we de stappen en mogelijkheden in een folder op een rijtje gezet. Handig om digitaal of fysiek aan je klant(en) mee te geven:

• 'Bankrekening openen voor uzelf' (ook in het Engels beschikbaar)
• 'Gezamenlijke rekening openen' (ook in het  Engels beschikbaar)

In de app krijg je vlak voor bepaalde belangrijke mijlpalen in het traject van je klant een alert. Zo weet je tijdig welke acties er nog nodig zijn. Deze versturen we net als de andere notificaties alleen op werk- en zaterdagen. Onder Instellingen kun je zelf bepalen of je wel of geen notificaties voor deze alerts wilt ontvangen.

De klant betaalt bij zowel de Budget- als de Woning Hypotheek geen annuleringskosten tot 3 maanden (90 dagen) na uitbrengen van het renteaanbod, daarna 1% over de hoofdsom. Annuleren kan eenvoudig door een e-mail te sturen naar je Operationsteam. De klant betaalt bij beide producten ook geen bereidstellingsprovisie.

Kijk voor meer voorwaarden en de verschillen op de volgende pagina's:

Voor aanvragen waarbij geen contact nodig is met jouw acceptatieteam, kun je al binnen 24 uur voor klanten een hypotheekofferte ontvangen. Zo kunnen jouw aanvragen sneller verwerkt worden en kan een klant eerder met de aanstaande verhuizing aan de slag. 

Digitaal ondertekenen is steeds meer de standaard. Bij ABN AMRO kun je alle hypotheekdocumenten digitaal laten ondertekenen met Stiply.

Gebruik iDIN als authenticatiewijze
Of een digitale handtekening rechtsgeldig is, hangt af van hoe goed de ondertekenaar is geïdentificeerd. We stellen daarom het gebruik van iDIN als authenticatiewijze verplicht.

In de app krijg je vlak voor bepaalde belangrijke mijlpalen in het traject van je klant een alert. Zo weet je tijdig welke acties er nog nodig zijn. Deze versturen we net als de andere notificaties alleen op werk- en zaterdagen. Onder Instellingen kun je zelf bepalen of je wel of geen notificaties voor deze alerts wilt ontvangen.

• Uiterlijk 48 uur van tevoren moet de notaris de gelden bij ons hebben opgevraagd, via E-Notaris.

• Omgevingsvergunning en aanneemovereenkomst bij nieuwbouw
  Is er bij passeren nog geen aanneemovereenkomst en/of onherroepelijke omgevingsvergunning? Dan worden bij passeren alleen de aankoopkosten van de grond (bouwkavel) uitbetaald. Voor de overige kosten wordt een blokkade op het bouwdepot gezet. Zodra de ontbrekende documenten goedgekeurd zijn, heffen wij de blokkade op het bouwdepot op en kan de bouw beginnen. Houd hierbij rekening met de maximale geldigheidstermijn van het bouwdepot.

• Verrekenen opgebouwde waarde
  Wil een klant een leningdeel met een gekoppelde Bankspaarrekening of verzekering omzetten naar een andere aflosvorm? Dan verrekenen wij de opgebouwde spaarwaarde automatisch als die bij ons bekend is en wij afspraken hebben gemaakt met de verzekeraar. In andere situaties moet de opgebouwde waarde handmatig worden verrekend. Om je aanvraag in één keer goed te laten verlopen, gelden een aantal aandachtspunten. Kijk hier voor meer informatie.

De klant betaalt het maandbedrag achteraf via automatische incasso. Het wordt altijd afgeschreven op de 1e werkdag van de volgende maand. Kosten over de maand januari betaalt de klant dus op 1 februari. Uitzondering is december. Dan betaalt de klant op de laatste werkdag van de maand. Zo betaalt de klant 12 termijnen in een jaar.

Soms is het eerste maandbedrag van de nieuwe of gewijzigde hypotheek anders dan het bedrag in de offerte. Dit is het geval als:

• De nieuwe hypotheek niet op de 1e dag van de maand is ingegaan. De klant betaalt dan de rente van de 1e en 2e maand samen.
• De variabele rente is gewijzigd.
• De klant een rentevergoeding op het bouwdepot krijgt. Hieronder vind je meer informatie over de mogelijkheden die de klant kan kiezen bij het nemen van een bouwdepot.

Een bouwdepot is een aparte rekening waarop (een deel van) het hypotheekbedrag gestort wordt. Met het geld uit het bouwdepot betaalt een klant de rekeningen (nota’s) voor de nieuwbouw of verbouwing van de woning en/of bepaalde energiebesparende maatregelen.

Hoe betaalt de klant zijn maandlasten?
Standaard betaalt een klant maandelijks het aflossingsdeel en de hypotheekrente minus de rentevergoeding (gesaldeerde rente) via zijn/haar betaalrekening.

Wil je hiervan afwijken, overleg dan met Operations welke van onderstaande opties mogelijk is:

• Maandbedragen (zowel rente als aflossing) worden volledig uit het bouwdepot betaald. Dit heeft fiscale consequenties, bespreek deze met je klant.
• Klant betaalt maandelijks de hypotheekrente én de aflossing. De creditrente wordt bijgeschreven in het bouwdepot.
• Klant betaalt maandelijks een vast bedrag bijvoorbeeld de gemiddelde aflossing per maand. Dit bedrag incasseren wij van de betaalrekening van een klant en wordt niet aan het depot onttrokken.

Vermeld in het vrije tekstveld van de aanvraag welke optie je wilt, anders dan de standaardoptie.

Minder dubbele woonlasten tijdens nieuwbouw
Kopers van een nieuwbouwwoning die al een hypotheek hebben, krijgen tijdens de bouw te maken met dubbele woonlasten. De klant betaalt tijdens deze periode voor de bouw van het nieuwe huis én de woonlasten van de huidige woning. Dat heeft een grote impact op de portemonnee van de klant. Om het voor onze bestaande hypotheekklanten eenvoudiger te maken naar een nieuwbouwwoning te verhuizen, vind je een unieke Explain-regel in ons woonbeleid.

Bouwdepot zichtbaar in Internet Bankieren na inbeheername
Het bouwdepot is zichtbaar in Internet Bankieren vanaf het moment dat wij de hypotheek in beheer hebben genomen. Heeft de klant nog geen Internet Bankieren? Dan kan hij dat aanvragen via abnamro.nl.

Na passeren hypotheekakte: voordat wij bouwdepotdeclaraties uitbetalen, is een voetverklaring nodig van de notaris waar de hypotheekakte gepasseerd is. Zodra deze verklaring door Stater is ontvangen, duurt uitbetaling van declaraties maximaal 4 werkdagen.

Vóór passeren hypotheekakte bij nieuwbouw: de notaris kan voor het passeren van de hypotheekakte een verzoek doen via E-notaris om geld vanuit het bouwdepot naar hem over te maken. De notaris betaalt het geld dan aan de klant of aannemer.

Klantgegevens inzien of wijzigingen aanvragen? Vanuit de AVG is voor iedere lening toestemming van de klant nodig. Hieronder vind je meer informatie over het geven van toestemming in de hypotheekofferte en hoe jouw klant dit ook direct kan regelen via Internet Bankieren.

Hoe regel je toestemming?

• Een klant kan bij het ondertekenen van de hypotheekofferte direct toestemming geven voor het beheer van zijn/haar hypotheek (dit geldt voor het betreffende leningnummer).
• Klanttoestemming kun je ook eenvoudig samen met je klant regelen via Internet Bankieren, onder 'Gegevens/Hypotheekadviseur'). Zo kun je direct de persoons- en hypotheekgegevens inzien en wijzigingen aanvragen voor dat leningnummer én je ontvangt maandelijks nieuwe leads. De klant vindt jouw kantoor in Internet Bankieren via jouw kantoornaam of adviseurcode (tussenpersoonnummer).

• Gebruikt jouw klant geen Internet Bankieren? Upload dan een volledig ingevulde en ondertekende toestemmingsverklaring door de klant(en) via onze site. Zodra wij de toestemmingsverklaring hebben goedgekeurd, krijg je toegang tot de hypotheekgegevens. Dit duurt op werkdagen maximaal 36 uur. 

In Mijn portefeuille zie je een overzicht van je klanten waarvan je toestemming hebt gekregen voor het beheer van hun hypotheek. Vanuit Mijn portefeuille kun je de hypotheekgegevens inzien en wijzigingen aanvragen.

Zodra je deze toestemming hebt gekregen, zie je in Mijn portefeuille drie soorten leads terug als die voor je klant gelden: