Verhuis-/meeneemregeling voor hypotheek
Gaan klanten met een hypotheek bij ABN AMRO verhuizen? Dan kunnen zij de basis van de vaste rente én de hypotheekvorm van de lopende hypotheek meeverhuizen naar de nieuwe hypotheek. Hieraan zijn wel voorwaarden verbonden.
Eerst aankopen nieuwe woning
Als de klant eerst een nieuwe woning koopt en pas daarna de oude woning verkoopt, dan moet hij direct bij de aanvraag van de nieuwe hypotheek aangeven dat hij gebruik wil maken van de Verhuisregeling.
Eerst verkopen oude woning
Als de oude woning eerst verkocht wordt voor er een nieuwe wordt gekocht, dan moet binnen 3 maanden (Budget Hypotheek) of 6 maanden (Woning Hypotheek) na verkoop van de woning een renteaanbod voor de nieuwe woning zijn uitgebracht.
Gaan klanten samenwonen?
Het is mogelijk dat twee klanten - ieder met een hypotheek bij ABN AMRO - beiden hun rente meeverhuizen van hun oude hypotheek naar hun nieuwe gezamenlijke hypotheek. Dan moeten deze klanten wel hetzelfde hypotheekproduct (Budget- of Woning Hypotheek) hebben. Je kunt dus niet een Budget- en een Woning Hypotheek samenvoegen.
Gaan klanten uit elkaar?
Staat de gezamenlijke oude hypotheek op twee namen? Dan kunnen bij een scheiding beide ex-partners, onder voorwaarden, ieder een deel van de rente van de oude hypotheek meenemen naar twee afzonderlijke nieuwe hypotheken.
Voorwaarden
- Het meenemen van de rente van de oude hypotheek is alleen mogelijk als de huidige woning is/wordt verkocht en beide partners de Verdelingsverklaring invullen (zie de Downloads). Hierin geven ze aan welke leningdelen ze (gedeeltelijk) meenemen naar de twee afzonderlijke nieuwe hypotheken.
- Sluit de klant één of meerdere nieuwe leningdelen af naast het meegenomen deel van de oude lening? Dan gelden de actuele rentetarieven. Gezamenlijk kunnen beide ex-partners nooit meer dan 100% meenemen van de restantschuld van de huidige gezamenlijke lening.
- Een klant behoudt hetzelfde hypotheekproduct: is de oude lening een Budget - of Woning Hypotheek, dan geldt dat type ook voor de nieuwe hypotheek.
- Blijft één van beiden in de oude woning? Dan kan de vertrekkende partner geen gebruik maken van de Verhuisregeling.
Handig om te weten
- Beide hypotheekaanvragen hoeven niet tegelijkertijd te lopen.
- De hypotheekaanvraag moet binnen 3 maanden (Budget Hypotheek) en 6 maanden (Woning Hypotheek) na verkoop van de woning en aflossing van de oude hypotheek worden ingediend. Dat betekent dat er een renteaanbod voor de nieuwe woning uitgebracht moet zijn. .
- Het is mogelijk om leningdelen te splitsen: de verhouding van de verdeling kun je in de verdelingsverklaring aangeven.
- Een eventuele nieuwe partner kan bij een nieuwe hypotheek worden toegevoegd als schuldenaar. De nieuwe hypotheek kan dus op twee namen staan.
Zo zit het met verhuizen en rente per energielabel
Wil je klant een of meerdere leningdelen meeverhuizen waarbij hij rente betaalt op basis van het energielabel van je woning? Dan kijken we opnieuw naar het energielabel, maar wel van de nieuwe woning.
Zo zit het met verhuizen en duurzaamheidskorting
Vóór 1 april 2026 kreeg je klant mogelijk korting op de hypotheekrente als hij een huis kocht met energielabel A of B, of binnen 2 jaar verduurzaamde naar label A of B. Neemt hij de hypotheek mee naar zijn nieuwe huis? Het energielabel van het nieuwe huis is bepalend.
|
Voorbeeld A Je klant kocht op 1 januari 2025 een woning met energielabel A en verhuist in februari 2027 naar een woning met label C. De leningdelen uit 2025 kunnen worden meegenomen en behouden de voorwaarden van toen (o.b.v. duurzaamheidskorting). De duurzaamheidskorting vervalt, omdat de nieuwe woning label C heeft. Ook zijn de 24 maanden om te verduurzamen (gerekend vanaf de rentevaststellingsdatum 1 januari 2025) verstreken. |
|
Voorbeeld B Je klant kocht op 1 maart 2026 een woning met energielabel D en verhuist in april 2027 naar een woning met label C. De leningdelen uit 2026 kunnen worden meegenomen en behouden de voorwaarden van toen (o.b.v. duurzaamheidskorting). De klant had in 2026 geen duurzaamheidskorting, omdat de woning geen label A of B had. |
Verhuizen en oude woning verhuren
Wil de klant de oude woning verhuren? Dan kunnen klanten gebruikmaken van de Verhuisregeling en de hypotheek onder voorwaarden omzetten naar een Hypotheek voor verhuur. Hierbij kiest de klant voor een nieuwe rentevaste periode.
Productvorm meenemen
Een klant behoudt hetzelfde hypotheekproduct. Is de oude lening een Budget - of Woning Hypotheek dan geldt dat type dus ook voor de nieuwe hypotheek.
Biedt de bank het oude hypotheektype niet meer aan?
Dan kijkt de bank naar het hypotheektype dat het meeste lijkt op de hypotheek die de klant had afgesloten en biedt dat aan. Gaat de klant akkoord met dit type hypotheek, dan kan hij de rente meenemen.
Hypotheekvorm meenemen
Bij een verhuizing kunnen de meeste aflosvormen wel worden meegenomen naar de nieuwe hypotheek. Het kan zijn dat de klant een bepaalde hypotheekvorm of opbouwproduct niet kan meenemen naar de nieuwe lening. Op de pagina hypotheekvormen vind je een overzicht voor welke hypotheken dit geldt.
Klant neemt basisrente mee
Klant neemt basisrente mee
-
De rente die de klant meeneemt, is de rente van het oude leningdeel zonder kortingen en opslagen. Dit noemen we de basisrente (ofwel de basis van de vaste rente).
-
De klant kan het rentetarief van zijn oude lening gewoon meenemen als de oude hypotheek met NHG is en de nieuwe hypotheek zonder NHG of andersom. Er is een basisrente voor hypotheken met NHG en één voor hypotheken zonder NHG. De basisrente voor hypotheken zonder NHG vind je in de rentetabel bij de laagste tariefklasse voor hypotheken zonder NHG.
-
Wijzigt de klant van hypotheekvorm? Dan is de basisrente van de nieuwe hypotheekvorm hetzelfde als de basisrente die gold voor de betreffende hypotheekvorm bij het afsluiten van het rentecontract voor het mee te nemen leningdeel (in de oude hypotheek).
-
Zoek de klant in Mijn portefeuille, klik op de naam en vink vervolgens details tonen aan om de vaststellingsdatum van de basisrente te zien. De basisrente vind je op het renteblad van de vaststellingsdatum in het rentearchief.
Productopslagen en arrangementen
-
De verhouding tussen de nieuwe hypotheek en de waarde van de nieuwe woning bepaalt de eventuele risico-opslag.
-
Voor de hoogte van de risico-opslag in de nieuwe hypotheek gelden de actuele risico-opslagen op het moment van het aanvragen van het renteaanbod voor de nieuwe hypotheek.
-
Productopslagen (bijv. Spaar Hypotheek) komen te vervallen. Een eventuele rentemiddelingsopslag wordt wel meegenomen naar de nieuwe hypotheek.
-
Het werkgeversarrangement vervalt wanneer je de Verhuisregeling gebruikt.
Verhuisregeling aanvragen
Hoe je de Verhuis-/meeneemregeling aanvraagt, verschilt per adviespakket.
-
Bij de financiële constructie vul je alle leningdelen van de nieuwe lening in:
- Geef bij elk leningdeel aan of het nieuw of meegenomen is.
- Vul bij de meegenomen delen de resterende rentevaste periode in. -
Heb je bijzonderheden zoals het wijzigen van hypotheekvorm, geef dit dan in het opmerkingenveld aan.
Zo werkt de duurzaamheidskorting
Verhuist de klant naar een woning met label A of B?
Dan komt de volledige hypotheek in aanmerking voor duurzaamheidskorting.
Verhuist de klant naar een woning met label C t/m G?
Dan vervalt een eventuele duurzaamheidskorting op de hypotheek.
Respijttermijn
Er wordt bij verhuizen geen nieuwe respijttermijn van 24 maanden toegekend. Zit de lopende hypotheek nog in de respijttermijn? Dan blijft deze termijn doorlopen bij de nieuwe hypotheek en wordt er dus niet opnieuw een respijttermijn van 24 maanden toegekend.
Vraag & Antwoord
Algemeen
Kan de Verhuisregeling toegepast worden bij iedere ABN AMRO Hypotheek?
Nee, de verhuisregeling is niet van toepassing bij een Duurzaam Wonen Hypotheek, Overwaarde Hypotheek, Krediet Hypotheek, Overbruggingslening, restschuldfinanciering (annuïtair en lineair), Tijdelijke Betaalstop Hypotheek en leningdelen met Euribor.
In sommige oude hypotheekvoorwaarden staat nog wel de mogelijkheid om Euribor mee te nemen. Als die voorwaarden nog van kracht zijn, kan het Euribor rentetarief wel meegenomen worden naar een nieuwe hypotheek.
Voor welk bedrag geldt de Verhuisregeling?
De klant kan maximaal de uitstaande schuld meenemen naar de nieuwe lening. Eerdere bedragen die zijn terugbetaald op de oude lening kunnen niet meeverhuisd worden.
- Voor de bepaling van de hoogte van het maximaal mee te verhuizen bedrag wordt er uitgegaan van de uitstaande schuld die er is op de verwachte passeerdatum.
- Bij een annuïteiten/lineaire hypotheek wordt nog een toekomstige aflossing in de maand van de verwachte passeerdatum in mindering gebracht op het mee te verhuizen bedrag.
- Houd er rekening mee dat de klant maandelijks achteraf betaalt. Wanneer het veld van de verwachte passeerdatum niet ingevuld is, dan wordt gerekend met de uitstaande schuld op de laatste dag dat de offerte geldig is. Hierbij wordt geen rekening gehouden met eventuele verlenging(en) van de offerte.
Wat als het bedrag van de hypotheek die de klant meeneemt niet voldoende is om de nieuwe woning te kunnen financieren?
Voor het aanvullende bedrag dat de klant moet lenen, geldt dat de klant een extra leningdeel/leningdelen moet afsluiten tegen de op dat moment geldende rente. De klant komt hiervoor in aanmerking volgens de dan geldende voorwaarden uit de Kredietgids.
Moet de hypotheekvorm van een leningdeel één-op-één meegenomen worden?
Nee, klant kan zijn leningdeel ook omzetten naar een hypotheekvorm uit het actieve productassortiment (Annuïteit, Lineair en Aflossingsvrij). Het bedrag waarop je de Verhuisregeling in de nieuwe lening toepast, mag nooit hoger zijn dan de schuld van de oude lening(delen).
Hoe wordt de toetsrente vastgesteld bij een nieuwe hypotheek waarbij er sprake is van een Verhuisregeling met een of meerdere leningdelen?
Bij een hypotheek met meerdere leningdelen is de toetsrente gelijk aan het gewogen gemiddelde. De gewogen gemiddelde rente wordt bepaald op basis van schuldrest, rente en looptijd van de leningdelen. Met een eventuele opgebouwde waarde wordt geen rekening gehouden.
Per leningdeel wordt bepaald van welke rente uitgegaan mag worden om het gewogen gemiddelde te berekenen. In de Kredietgids staat hierover het volgende:
Bij een leningdeel met een resterende rentevaste periode van tien jaar of langer:
• De vastgestelde rente is gelijk aan de geoffreerde rente (inclusief een rentekorting welke geldt voor de resterende rentevaste periode).
Bij een leningdeel resterende rentevaste periode korter dan 10 jaar:
• De vastgestelde rente is gelijk aan de door de Autoriteit Financiële Markten vastgestelde toetsrente; óf
• De geoffreerde rente, als het hypothecair krediet aan het einde van de overeengekomen rentevaste periode is afgelost; óf
• De geoffreerde rente als deze hoger is dan de door de AFM vastgestelde rente (inclusief een rentekorting welke geldt voor de resterende rentevaste periode).
De overbruggingsleningen blijven buiten beschouwing bij de berekening van het gewogen gemiddelde.
Wat is de minimale resterende looptijd van de rentevaste periode van het oude leningdeel?
De einddatum van de rentevaste periode moet minimaal drie maanden na de passeerdatum van de nieuwe hypotheek liggen. Dit omdat wij de klant drie maanden voor zijn renteherzieningsdatum een nieuw rentevoorstel moeten doen.
Blijven alleen de rente en (resterende) looptijd van de rentevaste periode ongewijzigd van het oude leningdeel waarvan de rente wordt meegenomen naar een nieuw leningdeel?
De rente en (resterende) looptijd van de rentevaste periode blijven altijd ongewijzigd. De klant kan zijn hypotheekvorm en de bijbehorende looptijd meenemen of wijzigen. Wel moet er altijd voldaan worden aan het actueel geldende acceptatiebeleid (Kredietgids). Ook krijgt de klant nieuwe voorwaarden op zijn lening. Daarnaast is een aantal hypotheekvormen uitgesloten, zie de eerste vraag.
Let op: het wijzigen van o.a. een hypotheekvorm kan mogelijk consequenties voor het rentetarief hebben.
Zijn de voorwaarden die horen bij het oude leningdeel waarvan het rentetarief wordt meegenomen ook van toepassing op de nieuwe lening?
Nee, de klant krijgt voor de gehele lening (alle leningdelen) nieuwe voorwaarden.
Welke voorwaarden zijn leidend voor het toepassen van de Verhuisregeling v.w.b. het rentetarief van de oude leningdelen?
De voorwaarden die horen bij de oude leningdelen zijn leidend.
Rente
Welke rente kan de klant meenemen?
De klant kan de basis van zijn huidige rente, zonder de rentekortingen en opslagen* die daarbij horen, meenemen naar zijn nieuwe lening. Om de hoogte van de rente voor de nieuwe lening te berekenen, kijken we naar de kortingen en opslagen die in de nieuwe situatie van de klant van toepassing zijn.
*Een eventuele rentemiddelingsopslag wordt meegenomen naar de nieuwe hypotheek.
Welke rente de klant precies gaat betalen, is afhankelijk van:
- De basisrente
De huidige rente zonder opslagen en kortingen is het uitgangspunt voor de nieuwe rente (=basisrente). De basisrente voor hypotheken met NHG is het rentetarief voor hypotheken met NHG. De basisrente voor hypotheken zonder NHG is de rente bij de laagste tariefklasse voor hypotheken zonder NHG. Bekijk hiervoor het rente archief.
Let op: wanneer de klant een hypotheek met NHG heeft en een nieuwe hypotheek zonder NHG afsluit, dan wijzigt de basisrente van het NHG-tarief naar de basisrente voor hypotheken zonder NHG (de laagste tariefklasse). Dit geldt ook andersom: als de klant een hypotheek heeft zonder NHG en een nieuwe hypotheek afsluit met NHG. - De tariefklassen
Het kan zijn dat ABN AMRO de tariefklassen aanpast tussen het begin van de rentevaste periode en het moment dat de klant zijn rente verhuist. Zowel het aantal tariefklassen als de hoogte van de risico-opslag kunnen veranderen. De klant kan hierdoor een lagere of hogere rente krijgen. - De verhouding tussen de hypotheekschuld en de waarde van de woning
De verhouding tussen de nieuwe lening en de waarde van de nieuwe woning (LtV) kan anders zijn dan de verhouding tussen de oude lening en de waarde van de oude woning. Valt de nieuwe lening hierdoor in een andere tariefklasse dan de oude lening? Dan kan het zijn dat de rente van de nieuwe lening hoger of lager wordt. Dat betekent dat de klant voor zijn nieuwe lening een andere risico-opslag krijgt dan de risico-opslag voor de oude lening. - De hypotheekvorm
De klant kan de huidige hypotheekvorm houden of voor een andere hypotheekvorm kiezen. Bij een andere hypotheekvorm kan een ander rentetarief gelden. Dan geldt namelijk de basisrente van de nieuwe hypotheekvorm die gold voor die hypotheekvorm bij het start van de rentevaste periode van het mee te verhuizen leningdeel (in de oude hypotheek). - De rentekortingen
Bekijk welke rentekortingen de klant kan krijgen.
Moet de rente van alle leningdelen meegenomen worden?
Heeft de klant zijn oude woning nog niet verkocht?
Dan kan de klant zelf kiezen voor welke leningdelen (of één deel) hij de rente mee wil nemen. Dit geldt alleen voor de leningdelen met een openstaande schuldrest (actieve leningdelen).
Heeft de klant zijn oude woning al verkocht?
Dan kan de klant zelf kiezen voor welke leningdelen (of één deel), die d.m.v. verkoop al zijn afgelost, hij de rente wil meenemen.
Let op:
- De klant kan alleen de rente van de leningdelen meenemen die op het moment van aflossen, d.m.v. verkoop van de woning, een openstaande schuldrest hadden (actief waren).
- Bij verkoop oude woning en aflossing van de hypotheek kan de klant bij sommige hypotheekvormen ook de opgebouwde waarde verrekenen. Dan gaan wij uit van de schuld na verrekening met de opgebouwde waarde.
Hoe wordt de hoogte van de risico-opslag bepaald?
Voor de hoogte van de risico-opslag in de nieuwe hypotheek gelden de actuele risico-opslagen op het moment van het aanvragen van het renteaanbod voor de nieuwe hypotheek. Dit zijn dus niet de risico-opslagen die golden bij de start van de rentevaste periode van de oude hypotheek.
De hoogte van de risico-opslag is het verschil tussen het rentetarief voor de gekozen rentevaste periode en hypotheekvorm bij de tariefklasse minus (-/-) het rentetarief bij de laagste tariefklasse (niet-NHG) bij die rentevaste periode en hypotheekvorm.
Voorbeeld
Stel dat het tarief bij de tariefklasse >85% voor een rentevaste periode van 10 jaar 3,85% is. Het tarief bij de laagste tariefklasse is 3%. Dit betekent dat de risico-opslag in totaal 0,85% is.
De actuele rentetarieven vind je hier. Dit zijn de rentetarieven op basis van de actuele tariefklassen en bijbehorende risico-opslagen.
De klant heeft een productopslag Spaar Hypotheek op zijn huidige leningdeel en sluit ook zijn nieuwe leningdeel met Spaar Hypotheek. Vervalt de productopslag Spaar Hypotheek dan?
Ja, deze opslag vervalt als het leningdeel/rente wordt meegenomen bij verhuizen.
Klant neemt de rente van een oud leningdeel mee naar een nieuw leningdeel: wat is de ingangsdatum van de rentevaste periode bij dit nieuwe leningdeel?
De oorspronkelijke ingangsdatum van het rentecontract van het meegenomen leningdeel wijzigt niet.
Hoe wordt de toetsrente vastgesteld bij een nieuwe hypotheek waarbij er sprake is van een Verhuisregeling met een of meerdere leningdelen?
Bij een hypotheek met meerdere leningdelen is de toetsrente gelijk aan het gewogen gemiddelde. De gewogen gemiddelde rente wordt bepaald op basis van schuldrest, rente en looptijd van de leningdelen. Met een eventuele opgebouwde waarde wordt geen rekening gehouden.
Per leningdeel wordt bepaald van welke rente uitgegaan mag worden om het gewogen gemiddelde te berekenen. In de Kredietgids staat hierover het volgende:
Bij een leningdeel met een resterende rentevaste periode van tien jaar of langer:
• De vastgestelde rente is gelijk aan de geoffreerde rente (inclusief een rentekorting welke geldt voor de resterende rentevaste periode).
Bij een leningdeel resterende rentevaste periode korter dan 10 jaar:
• De vastgestelde rente is gelijk aan de door de Autoriteit Financiële Markten vastgestelde toetsrente; óf
• De geoffreerde rente, als het hypothecair krediet aan het einde van de overeengekomen rentevaste periode is afgelost; óf
• De geoffreerde rente als deze hoger is dan de door de AFM vastgestelde rente (inclusief een rentekorting welke geldt voor de resterende rentevaste periode).
De overbruggingsleningen blijven buiten beschouwing bij de berekening van het gewogen gemiddelde.
Overig
Een klant heeft zijn nieuwe woning of de grond al in bezit, maar heeft hiervoor nog geen hypotheek bij ABN AMRO afgesloten. De klant heeft de kosten eerder gefinancierd uit eigen middelen of door een lening bij zijn onderneming of bij familie/vrienden. De klant wil nu een hypotheek bij ABN AMRO aanvragen en gebruikmaken van de Verhuisregeling. Kan dat?
Ja, dit kan als de klant een volledig nieuwe hypotheek bij ABN AMRO afsluit voor de aankoop en/of bouw/verbouwing van de woning waar hij in woont of gaat wonen. Deze uitzondering is handig voor klanten die vanwege tijdsnood een tussenoplossing moesten vinden en nu toch gebruik willen maken van de Verhuisregeling.
- De klant moet het verzoek binnen een redelijke termijn indienen. Voor een bestaande woning is dit circa 6 maanden en voor nieuwbouw circa 18 maanden na verkoop van de huidige woning.
- Deze uitzondering geldt niet als de klant eerder bij een andere geldverstrekker een hypotheek heeft afgesloten voor de grond en/of woning en deze wil oversluiten.
Klant heeft een nieuwe hypotheek afgesloten en van de Verhuisregeling gebruikgemaakt. Mag deze klant na passeren de hypotheek nog verhogen en nogmaals gebruikmaken van de verhuisregeling op het oude rentecontract?
Nee, zodra de hypotheek is gepasseerd is het niet meer mogelijk om nog te verhogen o.b.v. dezelfde verhuisregeling.
Mag een erfgenaam het rentecontract van een overleden langstlevende schuldenaar overnemen?
Nee, als de langstlevende schuldenaar overlijdt, is de hypotheek volledig opeisbaar geworden. De erfgenaam moeten de hypotheek door verkoop of uit eigen middelen aflossen of oversluiten.