Ontdek onze nieuwbouwmogelijkheden
Ontdek onze nieuwbouwmogelijkheden
Nieuwbouw
De nieuwbouwmarkt is volop in ontwikkeling. Het kopen van een nieuwbouwwoning werkt anders dan van een bestaande woning: klanten krijgen te maken met bouwtermijnen, een bouwdepot en zeer waarschijnlijk ook met dubbele lasten. Om jouw klanten bij nieuwbouw de beste oplossing te bieden, kun jij als adviseur het verschil maken: met deskundig advies en maatwerk. Hieronder vind je meer informatie over de verschillende vormen van nieuwbouw en de financiële mogelijkheden die wij klanten bieden om een fijne woonplek te hebben.
Op zoek naar een nieuwbouwproject voor je klant?
Bekijk per regio de nieuwbouwprojecten waarmee we samenwerken. Deze pagina wordt regelmatig aangevuld, dus houd hem in de gaten voor nieuwe provincies en nieuwbouwprojecten.
Waarom voor nieuwbouwfinanciering naar ABN AMRO?
-
Bij nieuwbouw geldt automatisch het meeste voordeel van de rentetarieven per energielabel, omdat daarvoor de rente van energielabel A+++ geldt.
-
Maximale looptijd van het bouwdepot en de Overbruggingslening is 3 jaar.
-
Goedgekeurde offertes zijn 12 maanden geldig vanaf datum renteaanbod.
-
Woning Hypotheek met dagrente (meedaalrente): de klant profiteert tot de passeerdatum van een eventuele renteverlaging.
De belangrijkste nieuwbouwkenmerken bij ABN AMRO zie je in de Kenmerkenkaart nieuwbouw.
Explain-regel: Minder dubbele lasten tijdens nieuwbouw
Met deze Explain-regel in ons woonbeleid maken we het voor bestaande hypotheekklanten makkelijker naar een nieuwbouwwoning te verhuizen en hun dubbele lasten fors te verlagen.
Onze nieuwbouwvormen
Zelfbouw
Veel mensen dromen ervan om een eigen huis te (laten) bouwen, dat ze helemaal naar eigen inzicht kunnen indelen en inrichten. Zelfbouw heeft de volgende vormen:
-
Zelfbouw in eigen beheer zonder aannemer: de klant koopt (of pacht) een bouwkavel en kiest zelf een architect om met maximale invloed de woning te bouwen, met eventuele inhuur van onderaannemers.
-
Zelfbouw in eigen beheer met aannemer: er wordt een woning gebouwd door één aannemer, met een afbouwgarantie. Zonder een afbouwgarantie is ook mogelijk. Daarvoor gelden echter wel aanvullende voorwaarden en eisen.
-
Zelfbouw via Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO): een groep burgers ontwikkelt zelf een aantal woningen of kleinschalige woonwijk.
De financiering van een bouwkavel valt altijd onder een van de genoemde vormen van nieuwbouw. Dit is alleen mogelijk als de nieuwbouwwoning op de betreffende bouwkavel wordt meegefinancierd in dezelfde hypotheek.
Projectbouw
Bij projectbouw worden er meerdere woningen tegelijkertijd gebouwd en is er sprake van meerdere kopers. De opdrachtgever is een projectontwikkelaar, woningcorporatie of gemeente. Deze heeft volledige juridische zeggenschap en verantwoordelijkheid voor het gebruik van de grond, het ontwerp en de bouw van de woningen.
Er is vaak minder onderhoud nodig dan bij een oude woning, het huis voldoet aan de nieuwste veiligheidseisen en aan de energiezuinige eisen voor Bijna Energieneutrale Gebouwen (BENG).
Bij projectbouw is meestal geen taxatie nodig. In de Kredietgids lees je hoe de waarde wordt bepaald.
Bouwdepot
Een bouwdepot is een aparte rekening waarop (een deel van) het hypotheekbedrag gestort wordt. Met het geld uit het bouwdepot betaalt een klant de rekeningen (nota’s) voor (nieuw)bouw, verbouwing van de woning en/of bepaalde energiebesparende investeringen.
-
De looptijd van het bouwdepot bij nieuwbouw is standaard 2 jaar. Deze looptijd kun je één keer verlengen met 12 maanden tot maximaal 3 jaar.
-
Bedragen uit het termijnschema van de koop-/aanneemovereenkomst betalen we rechtstreeks uit aan de aannemer/leverancier.
-
Meerwerk dat niet via de aannemer loopt? Deze betalen we aan de klant uit na het indienen van een declaratie.
Nieuwbouw van bijzondere onderpanden
Nieuwbouw is hard nodig, maar de ruimte daarvoor is schaars. In de zoektocht naar een goede, betaalbare en duurzame woning ontstaan nieuwe woonvormen zoals tiny houses, watervilla’s en houtbouw. Maar wanneer komt een bijzonder onderpand in aanmerking voor een hypothecaire financiering?
Vraag & Antwoord
1. Hoe wordt de waarde van de woning bepaald?
Bij projectbouw of zelfbouw in eigen beheer met aannemer is meestal geen taxatie nodig. In de Kredietgids lees je hoe de waarde wordt bepaald.
Bij zelfbouw in eigen beheer zonder aannemer en bij een sloopwoning is een nieuwbouwtaxatie verplicht. De waarde van de nieuwbouwwoning bepaalt de taxateur op basis van:
-
de bouwtekening
-
de koopovereenkomst van de grond
Daarnaast is nodig:
-
een kopie van de koopakte van de grond óf een kopie van de erfpachtovereenkomst
-
een kopie van de onherroepelijke omgevingsvergunning (bij passeren)
-
bestek en tekeningen, als omschrijving van het uit te voeren werk
-
een termijnschema en begroting, door de taxateur goedgekeurd
-
een meerwerkspecificatie (indien van toepassing)
2. Op welke manieren kan een klant het renteverlies tijdens de bouw financieren?
Het renteverlies tijdens de bouw mag maximaal 4% bedragen van de stichtingskosten. In onze Kredietgids lees je alle componenten van de stichtingskosten terug. Dit bedrag kun je meefinancieren in de hypotheek voor nieuwbouw als de maandlast van de hypotheek voor een deel of volledig uit het bouwdepot betaald wordt.
3. Op welke manier kan een klant de maandlast van de hypotheek voor nieuwbouw betalen?
Standaard betaalt een klant maandelijks het aflossingsdeel en de hypotheekrente minus de rentevergoeding (gesaldeerde rente) via zijn/haar betaalrekening.
Wil je hiervan afwijken, overleg dan met Operations onderstaande mogelijkheden:
-
Maandbedragen (zowel rente als aflossing) worden volledig uit het bouwdepot betaald. Wijs de klant op de fiscale consequenties hiervan.
-
Klant betaalt maandelijks de hypotheekrente én de aflossing zelf. De creditrente wordt bijgeschreven in het bouwdepot.
-
Klant betaalt maandelijks een vast bedrag zelf, bijvoorbeeld de gemiddelde aflossing per maand. Dit bedrag incasseren wij van de betaalrekening van de klant en wordt niet aan het depot onttrokken.
Let op: betaalt de klant (een deel van) de maandlasten vanuit het bouwdepot, en loopt de bouw uit? Dan is na verloop van tijd het saldo ontoereikend om de maandlast nog langer van te betalen.
4. Hoe worden de rekeningen vanuit het bouwdepot betaald?
Is de hypotheek gepasseerd en in beheer genomen? Dan stort de bank de hypotheekgelden in een bouwdepot. Vanuit het bouwdepot betaalt de klant de rekeningen voor de grond en de bouw. Dit regelt de klant eenvoudig zelf via de mobiele app van ABN AMRO of met gebruik van het declaratieformulier.
-
Bedragen die in het termijnschema van de koop-/aanneemovereenkomst staan, betalen we rechtstreeks uit aan de aannemer of leverancier.
-
Meerwerk dat niet via de aannemer loopt? Deze betalen we aan de klant uit na het indienen van een declaratie.
5. Hoe is het rentedeel gedurende de looptijd van het bouwdepot samengesteld?
De te ontvangen rentevergoeding over het resterend saldo in het bouwdepot brengen wij maandelijks achteraf in mindering op de te betalen rente voor de lening. De klant betaalt bij de eerste incasso het volledige bedrag aan aflossing en rente als maandbedrag. Op het moment dat de bank het tweede maandbedrag incasseert, is daarin de rentevergoeding over het depotsaldo verrekend.
6. Wanneer is een tussentijdse inspectie bij zelfbouw vereist?
Deze is alleen vereist bij zelfbouw in eigen beheer zonder aannemer. Het hypotheekbedrag staat hierbij in een bouwdepot. De bouwkosten worden volgens de opgegeven bouwplannen uit dit bouwdepot betaald. Zodra er 50% uit het bouwdepot is betaald, is een tussentijdse inspectie vereist. De klant ontvangt dan een brief en het bouwdepot wordt tijdelijk geblokkeerd. We vragen bij de klant een verklaring van tussentijdse inspectie op (bij voorkeur van dezelfde taxateur waarbij de kosten voor rekening van de klant zijn). Let op: deze tussentijdse inspectie is niet nodig als het gaat om zelfbouw mét een aannemer.