Hypotheekmogelijkheden bij nieuwbouw
Een nieuwbouwwoning kopen werkt anders dan de aankoop van een bestaande woning. Klanten krijgen te maken met bouwtermijnen, een bouwdepot en vaak ook met dubbele woonlasten.
Als adviseur kun jij bij nieuwbouw het verschil maken met deskundig advies en een oplossing die past bij de situatie van jouw klant. Op deze pagina lees je meer over de verschillende vormen van nieuwbouw en de financiële mogelijkheden die wij jouw klanten kunnen bieden.
Waarom voor nieuwbouwfinanciering naar ABN AMRO?
-
Bij nieuwbouw profiteert de klant automatisch van het meest gunstige rentevoordeel binnen de rentetarieven per energielabel. Hiervoor geldt de rente die hoort bij energielabel A+++. Lees meer over rentetarieven per energielabel
-
Een bouwdepot en een overbruggingslening hebben standaard een looptijd van 3 jaar. Beide kunnen worden verlengd tot maximaal 4 jaar.
-
Budget Hypotheek: een offerte is 18 maanden geldig, gerekend vanaf de datum van het renteaanbod.
-
Woning Hypotheek met dagrente (meedaalrente): de klant profiteert tot aan de passeerdatum van een eventuele renteverlaging.
De belangrijkste kenmerken van nieuwbouw bij ABN AMRO vind je in de Kenmerkenkaart Nieuwbouw.
Minder dubbele lasten tijdens nieuwbouw
Met deze Explain-regel in ons woonbeleid maken we het voor bestaande hypotheekklanten eenvoudiger om door te stromen naar een nieuwbouwwoning. Zo kunnen zij hun dubbele woonlasten gedurende de bouwperiode aanzienlijk verlagen.
Bouwdepot
Een bouwdepot is een aparte rekening waarop (een deel van) het hypotheekbedrag wordt gestort. Met het geld uit het bouwdepot betaalt de klant facturen voor nieuwbouw, een verbouwing of bepaalde energiebesparende maatregelen aan de woning.
-
Bij nieuwbouw heeft een bouwdepot standaard een looptijd van 3 jaar. Deze looptijd kan één keer worden verlengd met 12 maanden, tot maximaal 4 jaar.
-
Bedragen uit het termijnschema van de koop-/aannemingsovereenkomst betalen wij rechtstreeks aan de aannemer of leverancier.
-
Is er sprake van meerwerk dat niet via de aannemer loopt? Dan betalen wij deze kosten aan de klant uit nadat een declaratie is ingediend.
Bestaande bouwdepots
Heeft jouw klant in december 2026 een actief bouwdepot?
Dan verlengen wij het bouwdepot automatisch volgens de voor de klant geldende nieuwe looptijd. De klant hoeft hiervoor niets te doen.
Vraag je vóór 14 december 2026 een bouwdepot aan voor jouw klant?
Dan kunnen in de offerte nog de oude looptijden staan. Zodra de lening passeert, passen wij automatisch de nieuwe looptijden toe. Ook hiervoor hoeft de klant niets te doen.
Onze nieuwbouwvormen
Zelfbouw
Veel mensen dromen ervan om een eigen woning te (laten) bouwen, volledig afgestemd op hun wensen. Zelfbouw heeft verschillende vormen:
Zelfbouw in eigen beheer zonder aannemer
De klant koopt of pacht een bouwkavel en schakelt zelf een architect in voor het ontwerp van de woning. De bouw wordt uitgevoerd onder eigen regie, eventueel met inzet van verschillende onderaannemers. Hierdoor heeft de klant maximale invloed op het ontwerp en de uitvoering.
Zelfbouw in eigen beheer met aannemer
De klant laat de woning bouwen door één aannemer. Hierbij is meestal sprake van een afbouwgarantie. Zelfbouw zonder afbouwgarantie is ook mogelijk, maar daarvoor gelden aanvullende voorwaarden en eisen.
Zelfbouw via Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO)
Bij Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO) ontwikkelt een groep particulieren gezamenlijk meerdere woningen of een kleinschalig woonproject.
De financiering van een bouwkavel valt altijd onder een van de bovenstaande vormen van nieuwbouw. Een bouwkavel kan alleen worden meegefinancierd als ook de nieuwbouwwoning op die kavel wordt meegenomen in dezelfde hypotheek.
Projectbouw
Bij projectbouw worden meerdere woningen gelijktijdig ontwikkeld en gebouwd. Daarbij is sprake van meerdere kopers binnen hetzelfde bouwproject.
Kenmerken
-
De opdrachtgever is meestal een projectontwikkelaar, woningcorporatie of gemeente. Deze partij is verantwoordelijk voor het gebruik van de grond, het ontwerp en de realisatie van de woningen.
-
Nieuwbouwwoningen vragen vaak minder onderhoud dan bestaande woningen. Daarnaast voldoen ze aan de nieuwste veiligheidseisen en aan de eisen voor Bijna Energieneutrale Gebouwen (BENG).
-
Bij projectbouw is een taxatie meestal niet nodig. In de Kredietgids lees je hoe wij in deze situatie de marktwaarde bepalen.
Nieuwbouw van bijzondere onderpanden
Nieuwbouw is hard nodig, terwijl de beschikbare ruimte beperkt is. Daarom ontstaan steeds vaker nieuwe woonvormen, zoals tiny houses, watervilla’s en woningen van hout. Deze innovatieve woonconcepten bieden kansen voor duurzaam en betaalbaar wonen.
Maar wanneer komt een bijzonder onderpand in aanmerking voor hypothecaire financiering? Daarvoor gelden specifieke voorwaarden en beoordelingscriteria.
Vraag & Antwoord
1. Hoe wordt de waarde van de woning bepaald?
Bij projectbouw of zelfbouw in eigen beheer met aannemer is meestal geen taxatie nodig. In de Kredietgids lees je hoe de waarde wordt bepaald.
Bij zelfbouw in eigen beheer zonder aannemer en bij een sloopwoning is een nieuwbouwtaxatie verplicht. De waarde van de nieuwbouwwoning bepaalt de taxateur op basis van:
-
de bouwtekening
-
de koopovereenkomst van de grond
Daarnaast is nodig:
-
een kopie van de koopakte van de grond óf een kopie van de erfpachtovereenkomst
-
een kopie van de onherroepelijke omgevingsvergunning (bij passeren)
-
bestek en tekeningen, als omschrijving van het uit te voeren werk
-
een termijnschema en begroting, door de taxateur goedgekeurd
-
een meerwerkspecificatie (indien van toepassing)
2. Op welke manieren kan een klant het renteverlies tijdens de bouw financieren?
Het renteverlies tijdens de bouw mag maximaal 4% bedragen van de stichtingskosten. In onze Kredietgids lees je alle componenten van de stichtingskosten terug. Dit bedrag kun je meefinancieren in de hypotheek voor nieuwbouw als de maandlast van de hypotheek voor een deel of volledig uit het bouwdepot betaald wordt.
3. Op welke manier kan een klant de maandlast van de hypotheek voor nieuwbouw betalen?
Standaard betaalt een klant maandelijks het aflossingsdeel en de hypotheekrente minus de rentevergoeding (gesaldeerde rente) via zijn/haar betaalrekening.
Wil je hiervan afwijken, overleg dan met Operations onderstaande mogelijkheden:
-
Maandbedragen (zowel rente als aflossing) worden volledig uit het bouwdepot betaald. Wijs de klant op de fiscale consequenties hiervan.
-
Klant betaalt maandelijks de hypotheekrente én de aflossing zelf. De creditrente wordt bijgeschreven in het bouwdepot.
-
Klant betaalt maandelijks een vast bedrag zelf, bijvoorbeeld de gemiddelde aflossing per maand. Dit bedrag incasseren wij van de betaalrekening van de klant en wordt niet aan het depot onttrokken.
Let op: betaalt de klant (een deel van) de maandlasten vanuit het bouwdepot, en loopt de bouw uit? Dan is na verloop van tijd het saldo ontoereikend om de maandlast nog langer van te betalen.
4. Hoe worden de rekeningen vanuit het bouwdepot betaald?
Is de hypotheek gepasseerd en in beheer genomen? Dan stort de bank de hypotheekgelden in een bouwdepot. Vanuit het bouwdepot betaalt de klant de rekeningen voor de grond en de bouw. Dit regelt de klant eenvoudig zelf via de mobiele app van ABN AMRO of met gebruik van het declaratieformulier.
-
Bedragen die in het termijnschema van de koop-/aanneemovereenkomst staan, betalen we rechtstreeks uit aan de aannemer of leverancier.
-
Meerwerk dat niet via de aannemer loopt? Deze betalen we aan de klant uit na het indienen van een declaratie.
5. Hoe is het rentedeel gedurende de looptijd van het bouwdepot samengesteld?
De te ontvangen rentevergoeding over het resterend saldo in het bouwdepot brengen wij maandelijks achteraf in mindering op de te betalen rente voor de lening. De klant betaalt bij de eerste incasso het volledige bedrag aan aflossing en rente als maandbedrag. Op het moment dat de bank het tweede maandbedrag incasseert, is daarin de rentevergoeding over het depotsaldo verrekend.
6. Wanneer is een tussentijdse inspectie bij zelfbouw vereist?
Deze is alleen vereist bij zelfbouw in eigen beheer zonder aannemer. Het hypotheekbedrag staat hierbij in een bouwdepot. De bouwkosten worden volgens de opgegeven bouwplannen uit dit bouwdepot betaald. Zodra er 50% uit het bouwdepot is betaald, is een tussentijdse inspectie vereist. De klant ontvangt dan een brief en het bouwdepot wordt tijdelijk geblokkeerd. We vragen bij de klant een verklaring van tussentijdse inspectie op (bij voorkeur van dezelfde taxateur waarbij de kosten voor rekening van de klant zijn). Let op: deze tussentijdse inspectie is niet nodig als het gaat om zelfbouw mét een aannemer.