Vergoedingsvrij extra aflossen

Een hypotheek staat 'onder water' wanneer de huidige hypotheekschuld hoger is dan de meest actuele WOZ-waarde van de woning. Hierbij kijken we niet naar de opgebouwde waarde in de (Bank)Spaarhypotheek.

Ja, de extra terugbetaling moet wel afkomstig zijn uit eigen middelen.

Een klant moet de meest actuele WOZ-waarde aanleveren, die op de WOZ-beschikking van zijn/haar gemeente staat. 

Het is ook toegestaan om een recent taxatierapport aan te leveren. Deze moet wel voldoen aan de eisen die de bank aan een taxatierapport stelt.

Als er een taxatierapport wordt aangeleverd, betekent dit wel een langere doorlooptijd. Dit komt omdat het taxatierapport gecontroleerd moet worden aan de eisen die de bank aan het rapport stelt.

Ja, deze regeling geldt ook voor hypotheken met NHG.

De klant moet de extra terugbetaling via een machtigingsformulier aanmelden. Op dit formulier geeft de klant aan dat hij/zij gebruik wil maken van de uitgebreide regeling vergoedingsvrij extra terugbetalen tot de WOZ-waarde. Klant stuurt ook een kopie van de WOZ-beschikking mee.

Je kunt hier het machtigingsformulier extra terugbetalen downloaden.

In dat geval gelden de normale regels voor vervroegd aflossen.

In de huidige voorwaarden is opgenomen dat klanten per leningdeel en per kalenderjaar 10% vergoedingsvrij mogen aflossen. Het kan zijn dat er bij sommige klanten een hoger percentage in de voorwaarden is opgenomen. Raadpleeg daarom altijd de voorwaarden die op het leningdeel van toepassing zijn.

Dit is mogelijk. Houd hierbij rekening met eventuele fiscale gevolgen. Bespreek op welk leningdeel een klant het beste kan terugbetalen. 

Afgezien van eventuele advieskosten zijn er bij deze regeling geen administratiekosten voor de extra aflossing tot de WOZ-waarde.

Ja, ook de restschuldfinanciering kan de klant uit eigen middelen terugbetalen zonder een vergoeding vervroegd aflossen te betalen. De bank  bepaalt of er sprake is van eigen middelen en of het leningdeel dat de klant wil terugbetalen een restschuldfinanciering is.

Het bedrag boven de actuele WOZ-waarde kan de klant vergoedingsvrij extra terugbetalen. Daarna gelden de normale regels van vergoeding vervroegd aflossen, met inachtneming van het vergoedingsvrije percentage van het leningdeel.

Het is mogelijk om vergoedingsvrij in stapjes extra terug te betalen. Mogelijk blijft de klant met het stapsgewijs extra terugbetalen al onder de vergoedingsvrije grens die voor de klant van toepassing is. Het bedrag boven de actuele WOZ-waarde kan de klant vergoedingsvrij extra terugbetalen. Daarna gelden de normale regels, met inachtneming van het vergoedingsvrije percentage van het leningdeel.

Als de klant in stapjes wil aflossen, kun je ook overwegen om een gedeelte van de hypotheek om te zetten in een annuïteiten of lineaire hypotheek. Bespreek met de klant of dit interessant voor hem/haar is. Houd er in dit geval wel rekening mee dat er bij een wijziging in de hypotheek kosten in rekening worden gebracht en actuele hypotheekvoorwaarden op nieuwe leningdelen van toepassing zijn.

Ja, dat is nodig.

De klant kan ervoor kiezen om lagere maandlasten te betalen of om de maandlasten gelijk te houden en de looptijd van de hypotheek in te korten. Als een klant de maandlasten wil verlagen, dan hoef je niets te doen. Wil de klant de looptijd inkorten, bespreek dit dan met de klant. Houd er rekening mee dat er bij een wijziging in de hypotheek kosten in rekening worden gebracht.

Ja, het is mogelijk om extra vergoedingsvrij terug te betalen op één leningdeel. Wij kijken in eerste instantie of de huidige hypotheek 'onder water' staat. Het deel van de hypotheek dat 'onder water' staat mag volledig vergoedingsvrij extra terugbetaald worden. Ook in het geval van het volledig extra terugbetalen van één leningdeel maakt de klant gebruik van het incasso machtigingsformulier.

De klant ontvangt geen aflosnota. Wel ontvangt hij een bevestiging inclusief een overzicht van de hypotheek nadat de extra terugbetaling is gedaan. Het kan zijn dat er nog een verrekening met de maandtermijn plaatsvindt. Dit corrigeren wij achteraf.

Als een klant extra terugbetaalt op een leningdeel, dan kan dit fiscale gevolgen hebben. Overleg in deze gevallen met de klant of het verstandig is om extra terug te betalen.

Wij houden geen rekening met de opgebouwde spaarwaarde van een bankspaarhypotheek of hybride hypotheek om te kijken of de hypotheek 'onder water' staat.

De eerstvolgende maand nadat wij de extra terugbetaling hebben ontvangen, passen wij het maandbedrag aan.

Op het moment dat er geen incasso plaats kan vinden, zal de machtiging voor incasso vervallen. Vraag je klant om voor voldoende saldo op de rekening te zorgen.

Op het moment dat de 2e hypotheek bij ABN AMRO 'onder water' staat, kan de klant gebruikmaken van de regeling. Om aan te tonen dat de totale hypotheek 'onder water' staat, levert de klant bij het machtigingsformulier naast de meest actuele WOZ-waarde ook een opgave van de huidige hypotheekschuld bij de 1e hypotheekverstrekker aan.

Wij kijken in dit geval of de 1e hypotheek bij ABN AMRO 'onder water' staat. Is dit het geval, dan kan de klant het verschil tussen de hypotheekschuld bij ABN AMRO en de huidige WOZ-waarde extra terugbetalen. Voor de hypotheek die de klant elders heeft gesloten, gelden de voorwaarden van die geldverstrekker.

Nee, bij het oversluiten van de hypotheek geldt de regel vergoeding vervroegd aflossen die voor de hypotheek van toepassing is.

Nee, dit is geen probleem. Op het moment dat er sprake is van ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid (OHA) is het dossier in behandeling bij ons. Een actuele opgave van de WOZ-waarde is wel noodzakelijk.