Een huis vol herinneringen
Bereken de maximale Overwaarde HypotheekEen huis vol herinneringen
Bereken de maximale Overwaarde HypotheekOverwaarde Hypotheek
De Overwaarde Hypotheek is voor iedereen vanaf 62 jaar, die een eigen woning met aanzienlijke overwaarde heeft. Het is een omgekeerde hypotheekvorm waarbij de overwaarde die in de woning ‘vastzit’ (gedeeltelijk) opgenomen kan worden voor een vrij besteedbaar doel.
Deze hypotheek geeft huizenbezitters de mogelijkheid om levenslang in hun woning te blijven wonen, vermogen te onttrekken aan de woning en daarmee de overwaarde te benutten. Zonder dat de woning verkocht hoeft te worden en zonder dat de maandlasten stijgen.
Kennissessies Overwaarde Hypotheek
Tijdens online kennissessies over de Overwaarde Hypotheek werden de mogelijkheden van deze hypotheekvorm uitgelegd.
Heb je deze sessies gemist of wil je de informatie nog eens nalezen? Via onderstaande button kun je de presentatie bekijken. Hier is ook een uitgebreide Q&A aan toegevoegd waarin we antwoord geven op de vragen die gesteld zijn tijdens de sessies.
Instructievideo Overwaarde Hypotheek
Bekijk onze handige instructievideo Overwaarde Hypotheek. In enkele minuten weet je wat de Overwaarde Hypotheek is, voor wie deze bedoeld is en de aandachtspunten die je met je klanten bespreekt in je adviestraject. Alles overzichtelijk op een rij.
Kenmerken
-
Een/beide aanvragers zijn minimaal 62 jaar.
-
Alleen met hypotheekadvies afsluiten.
-
Keuze voor eenmalige of maandelijkse opname.
-
De maximale reguliere hypotheek naast de Overwaarde Hypotheek is €350.000.
-
Het minimale opnamebedrag met de Overwaarde Hypotheek is €35.000*.
-
De rente voor deze hypotheek tellen we maandelijks bij de hypotheekschuld op, waardoor de hypotheekschuld stijgt.
-
Hypotheek bij andere geldverstrekker sluit je over naar ABN AMRO.
Voordelen
-
Geen extra maandlasten.
-
Opnamebedrag is vrij besteedbaar, maximaal €300.000.
-
Klant behoudt renteaftrek op eventuele andere reguliere leningdelen.
-
Vanaf 67 jaar kan de klant kiezen uit de volgende rentevaste periodes: 10, 15 of 20 jaar bij een eenmalige opname en 10 en 15 jaar bij een maandelijkse opname. Tussen 62 en 67 jaar is 10 jaar rentevast bij zowel de eenmalige opname als de maandelijkse opname, uitgesloten.
-
Garantie bij marktwaarde (onder voorwaarden).
-
Tijdens de looptijd kan een klant zelf ook al (een deel van) de rentelasten betalen. Zo loopt de schuld van de klant minder snel op.
-
Te combineren met huisbankkorting.
-
De rente voor deze hypotheek tellen we maandelijks bij de hypotheekschuld op. Hierdoor stijgt de hypotheekschuld.
-
Hypotheek bij andere geldverstrekker sluit je over naar ABN AMRO.
Checklist doelgroepbepaling Overwaarde Hypotheek
Verantwoorde hypotheken verstrekken we samen, iedere dag weer. Hierbij vinden we het belangrijk dat we onze producten aan de juiste doelgroep verstrekken. Dit wordt ook vanuit wet- en regelgeving van ons als banken en financieel adviseurs verwacht. Daarom vragen wij je om bij de aanvraag de checklist doelgroepbepaling Overwaarde Hypotheek in te vullen.
-
Deze checklist stelt je vragen om er zeker van te zijn dat de Overwaarde Hypotheek de juiste keuze is voor jouw klant. Ook helpt het je om de belangrijkste risico's en aandachtspunten met je klant te bespreken.
-
Download de checklist
De checklist is verplicht onderdeel van het acceptatietraject en vragen we op via de stukkenlijst. Je vindt de checklist bij de Downloads op onze site. Vul deze volledig in en upload het daarna bij Track & Trace Hypotheken.
Aandachtspunten in je adviesgesprek
-
De keuze voor een eenmalige of een maandelijkse uitkering moet aansluiten bij de wensen van de klant.
-
Erfgenamen van de klant krijgen misschien een lagere of geen erfenis omdat zijn hypotheekschuld groeit.
-
De oversluitkosten van de lopende hypotheek bij een andere geldverstrekker moeten in een redelijke verhouding staan tot het opnamebedrag uit de Overwaarde Hypotheek.
-
De rente van de Overwaarde Hypotheek is hoger dan bij een reguliere hypotheek. Dit komt omdat de klant bij de Overwaarde Hypotheek tijdens de looptijd niets op dit leningdeel aflost, de verschuldigde rente elke maand bij de schuld wordt opgeteld en de klant (onder voorwaarden) gebruik kan maken van de ‘garantie bij marktwaarde’.
-
De rente is niet aftrekbaar, ook niet als de klant het geld gebruikt voor de eigen woning.
-
In de rekentool Overwaarde Hypotheek bereken je welk bedrag de klant kan opnemen en download je het Uitleg- en Scenariodocument voor je klanten. Dit geeft inzicht in het toekomstige schuldverloop en wijst hen op de belangrijkste risico’s en aandachtspunten van deze hypotheek. In de offerte tekent de klant ook voor ontvangst van dit document. Daarom is het belangrijk dat je dit document met de klant bespreekt.
-
Een nieuwe partner van een klant kan de hypotheek niet voortzetten als de klant tijdens de looptijd overlijdt.
-
De woning moet voldoende onderhouden worden voor de garantie bij marktwaarde. Hiervoor doen wij iedere twee jaar navraag bij klanten.
Verdere aandachtspunten
-
De klant kan later geen wijzigingen meer aanbrengen in de maandelijkse uitkering en geen extra hypotheek of hypotheekverhoging meer krijgen.
-
Krijgt de klant tijdens de looptijd van de hypotheek een nieuwe partner? Dan kan de partner de hypotheek niet voortzetten als de klant overlijdt of de woning verlaat (bijvoorbeeld naar een verzorgingstehuis verhuist).
-
De Overwaarde Hypotheek kun je niet afsluiten met NHG. Voor leningdelen met andere hypotheekvormen kan NHG wel behouden blijven.
-
De lening moet worden afgelost bij woningverkoop of binnen 12 maanden als de langstlevende schuldenaar komt te overlijden of de woning verlaat.
-
De woning moet in ieder geval voldoende onderhouden worden om gebruik te kunnen maken van de garantie bij marktwaarde. Hiervoor doen wij iedere twee jaar navraag bij klanten over het woningonderhoud (en onderhoudskosten). Ook wijzen we hen op belangrijke risico’s en aandachtspunten van deze hypotheek.
Welke stappen zet je?
-
Stap 1: Maak voor het oriëntatiegesprek met je klant gebruik van de rekentool Overwaarde Hypotheek. Hiermee bereken je hoeveel overwaarde je klanten kunnen benutten.
-
Stap 2: Vanuit de rekentool kun je een scenariodocument downloaden, dat past bij de situatie van jouw klant.
-
Stap 3: Maak gebruik van onze hulpmiddelen voor een weloverwogen advies. Bekijk dus de instructievideo Overwaarde Hypotheek, de productwijzer Overwaarde Hypotheek en vul de checklist doelgroepbepaling volledig in.